Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, chọn thế nào để khỏi thất vọng?

MB+ - Việc tìm kiếm một dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hiệu quả và đáng tin cậy có thể mất của bạn nhiều thời gian, nhưng khoản đầu tư đó là hoàn toàn cần thiết. Tuy nhiên, để tránh việc “mò kim đáy biển” tốn công sức, bạn hãy làm theo gợi ý 7 bước tìm cố vấn tài chính sau đây.



4 bước đánh giá dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân phù hợp với tình hình thực tế của bạn
Bước 1: Hiểu đúng các loại dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân khác nhau:

Không phải tất cả gói tư vấn tài chính đều như nhau, mà chúng sẽ được thiết kế riêng cho từng mục đích và nhóm đối tượng nhất định. Về cơ bản, có 3 loại dịch vụ như sau:

• Tư vấn lập kế hoạch tài chính;
  
  
• Tư vấn quản lý đầu tư;
  
  
• Tư vấn tài chính hưu trí.
  

Bước 2: Đánh giá mức độ uy tín của cố vấn:

Một cố vấn tài chính chuyên nghiệp và đáng tin cậy nên có 1 trong 2 chứng nhận sau:

• CFP (Certified Financial Specialist): Chứng nhận chuyên viên lập kế hoạch tài chính;
  
  
• PFS (Personal Financial Specialist): Chứng nhận chuyên gia tài chính cá nhân.
  
  
• CFA (Chartered Financial Analyst): Chứng chỉ phân tích tài chính.
  

Bước 3: Nắm rõ cách tính phí của dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân:

Mỗi dịch vụ sẽ có cách thu phí khác nhau, đa phần là có chi phí cố định, tính theo giờ hoặc tính phí dựa trên hoa hồng. Bạn có thể lựa chọn dựa trên mục đích sử dụng dịch vụ của bạn:

• Nếu bạn đầu tư dài hạn và không cần tư vấn liên tục thì nên chọn dịch vụ tính phí theo hoa hồng hoặc theo giờ.
  
  
• Còn nếu bạn cần một người hỗ trợ liên tục cho kế hoạch tài chính cá nhân thì nên chọn dịch vụ cung cấp chi phí trọn gói.
  

Bước 4: Đặt đúng câu hỏi phỏng vấn cho chuyên viên:

Việc đặt câu hỏi đúng trọng tâm vừa giúp bạn tiết kiệm được thời gian, vừa sàng lọc được cố vấn không “hợp cạ”. Bạn có thể lập trước danh sách câu hỏi, hỏi từ thông tin chung đến thông tin chuyên môn. Tuy nhiên, bạn không nên hỏi quá dồn dập, tạo không khí “tra khảo” khiến người đối diện không thoải mái.


Tóm lại, chọn dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân cần sự cẩn thận bởi nó sẽ liên quan trực tiếp đến tiền bạc và tài sản của bạn. Hy vọng quy trình 4 bước trên có thể giúp bạn mau chóng tìm thấy một cố vấn tốt để đồng hành trên chặng đường sắp tới.